Apakah anda termasuk orang yang ingin memiliki produk asuransi sekaligus investasi yang fleksibel serta mendambakan kendali atas kinerja investasi dana anda, tapi tidak memiliki uang yang cukup banyak untuk itu? Jika ya, maka produk unit link yang kedua, assurance account (unit link asuransi berjangka (bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan), adalah produk yang tepat bagi anda.
Mengapa demikian? Karena dengan produk unit link ini, anda bisa memiliki asuransi sekaligus investasi, dengan perhitungan biaya asuransi yang disesuaikan dengan usia anda ketika memasuki program ini. Selain itu, anda juga bisa memantau nilai tunai (cash value) yang terdapat pada rekening assurance account anda melalui harga unit harian yang diperbaharui setiap hari pada koran harian atau situs web dari perusahaan asuransi yang bersangkutan. Anda dapat mengetahui ke mana dana anda diinvestasikan serta dapat memilih dana investasi yang dikehendaki sesuai dengan profil risiko serta tujuan investasi anda.
Selain kelebihan-kelebihan di atas, produk untit link ini juga memiliki keistimewaan-keistimewaan yang dapat secara fleksibel dikendalikan oleh nasabah, diantaranya adalah:
- Penambahan dana (Top-up)
- Penarikan dana (withdrawal)
- Pengalihan dana (switching)
- Perubahan penempatan premi (premium redirection)
- Perubahan premi (increase/decrease premium)
- Perubahan uang pertanggungan (increase/decrease sum assured)
- Cuti premi (premium holiday).
Apabila anda membuka polis dengan produk unit link ini, anda bisa setiap saat melakukan penambahan dana investasi (top up) yang besarnya bervariasi, sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan anda, dimulai dari Rp. 1.000.000,- atau USD250 per tahun. Selain itu, anda juga bisa melakukan penarikan dana investasi (withdrawal), dengan jumlah minimum sebesar Rp. 500.000 atau USD100, dan sisa unit setelah penarikan dana adalah Rp. 1.000.000,-atau USD250.
Apabila anda merasa tidak puas atau tidak cocok dengan kinerja dana investasi yang telah anda sepakati di awal, maka anda bisa mengalihkan atau memindahkan (switching) sebagian atau seluruh unit yang ada dari satu dana investasi ke dana investasi yang lain dengan mempergunakan harga unit pada perhitungan terdekat berikutnya. Berbeda dengan switching, perubahan penempatan premi (redirecting) dilakukan dengan menginvestasikan ke dalam dana-dana investasi yang berbeda dari dana investasi sebelumnya. Apabila ada sesuatu hal yang menyebabkan kemampuan membayar premi anda meningkat atau berkurang, maka anda dapat melakukan perubahan premi berkala. Besarnya uang pertanggungan (UP) dapat diubah sesuai dengan kebutuhan nasabah. Uang pertanggungan minimal adalah sebesar Rp. 20.000.000,- atau USD10.000,-dan dilakukan sebelum tertanggung utama berusia 60 tahun. Setelah usia polis lebih dari dua tahun, nasabah dapat melakukan cuti premi selama nilai tunai masih mencukupi, sesuai dengan ketentuan dari perusahaan asuransi yang bersangkutan.
Selain manfaat-manfaat investasi di atas, assurance account juga memiliki manfaat-manfaat asuransi, seperti:
- Manfaat kematian (death benefit)
- Manfaat cacat total dan tetap (total and permanent disability)
- Dapat menambahkan nilai uang pertanggungan (sum assured) setiap saat
- Memiliki pilihan manfaat tambahan (riders) yang lebih banyak dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
Melihat manfaat dan keistimewaan-keistimewaan assurance account di atas, tidak heran jika produk unit link ini banyak diminati oleh masyarakat, terutama mereka yang baru mulai belajar berinvestasi atau ingin berinvestasi dengan dana terbatas sekaligus memiliki proteksi terhadap diri dan keluarganya.Namun, untuk mengikuti program ini, anda harus berusia minimal 21 tahun atau kurang tetapi sudah menikah untuk pemegang polis, dan usia 2-70 tahun untuk tertanggung utama.
Pada postingan selanjutnya, kita akan membahas manfaat-manfaat asuransi tambahan (riders) yang terdapat pada assurance account. Stay tuned.
Salam Planners
CHAMPIOne Wealth Planner 