Menghitung Uang Pertanggungan Berdasarkan Kebutuhan Penghasilan Keluarga

Dear Planners,

Kali ini kita akan menghitung besarnya uang pertanggungan yang dibutuhkan oleh keluarga Bapak Harry berdasarkan empat tahap perhitungan kebutuhan yang telah kita bahas sebelumnya dalam artikel “Bingung Menentukan Jumlah Uang Pertanggungan Asuransi? Kenali Kebutuhan Anda! (1)”.

Berdasarkan wawancara, diketahui bahwa Pak Harry, 47 tahun, adalah seorang manajer penjualan dan memiliki penghasilan Rp. 420.000.000,- per tahun. Istrinya, Bu Harry, 48 tahun,  berhenti bekerja sejak 16 tahun yang lalu dan tidak diharapkan untuk kembali bekerja. Pak dan Bu Harry memiliki dua orang anak, yaitu Tono (15 tahun) dan Tini (10 tahun). Sebagai tambahan, mertua Pak Harry (75 tahun) juga tinggal bersama keluarga. Mereka memiliki rumah senilai Rp. 1.800.000.000,- dan KPR Rp. 600.000.000,-. Mereka mempunyai dua mobil dan sejumlah tunggakan KPM dan pinjaman pribadi sebesar Rp. 300.000.000,- Saldo kartu kredit sebesar Rp. 60.000.000,-.

Biaya hidup rata-rata keluarga Pak Harry diperkirakan Rp. 16.200.000 per bulan. Angka ini adalah angka rata-rata yang diperkirakan akan meningkat sejalan dengan pertumbuhan anak-anak. Pengeluaran pribadi Pak Harry diperkirakan Rp. 3.000.000,- per bulan.

Harapan hidup Ny. Harry dan ibunya adalah 88 tahun. Biaya akan berkurang Rp. 1.200.000,- per bulan sehubungan dengan ibunya (setelah kematiannya) dan Rp. 2.400.000,- sehubungan dengan anak-anak apabila mereka berhenti menjadi tanggungan; yaitu ketika anak laki-laki berusia 25 dan anak perempuan berusia 22 tahun.

Saat ini ada dua polis yang aktif. Satu polis dibeli pada saat mengambil pinjaman pembelian rumah. Nilainya adalah Rp. 900.000.000,-. Polis lainnya adalah asuransi jiwa kumpulan yang dibeli oleh perusahaan tempat Pak Harry bekerja, senilai Rp. 1.200.000.000,-.

Perhitungan uang pertanggungan yang dibutuhkan adalah:

1. Pemakaman dan biaya akhir lainnya                                                                                                                                                Rp.     60.000.000

2. Pajak dan biaya harta waris (biaya legal administrasi Surat Waris)                                                                      Rp.     24.000.000

3. Biaya pengeluaran medis terakhir                                                                                                                                                        Rp.  300.000.000

4. Pembayaran kembali hutang:

KPR                                                                                                                                                                                                                                   Rp.  600.000.000

Pinjaman pribadi                                                                                                                                                                                                  Rp.  300.000.000

Kartu kredit                                                                                                                                                                                                                Rp.     60.000.000

Rp.   960.000.000

5. Membuat dana darurat                                                                                                                                                                                     Rp.  120.000.000

 Total No.1-5                                   Rp. 1.464.000.000

6. Biaya tanggungan

Tabel berikut adalah perhitungan sehubungan dengan tanggungan:

Tanggungan               Usia Saat Ini               Tanggungan Sampai Usia               Lamanya Menjadi Tanggungan

Ny. Harry                                  48                                                           88                                                                              40

Ibu Ny. Harry                         75                                                           88                                                                              13

Tono                                                15                                                           25                                                                              10

Tini                                                  10                                                          22                                                                              12

Setelah menganalisa angka yang diberikan, ternyata ada biaya dasar untuk menjalankan rumah tangga dan membiayai Ny. Harry, serta ada tambahan biaya bagi tanggungan lain. Perhitungannya menjadi:

Penghasilan tahunan keluarga yang diperlukan = Rp. 158.400.000 [(Rp. 16.200.000 – Rp. 3.000.000) x 12]

Lamanya penghasilan keluarga diperlukan = 40 (angka terlama menjadi tanggungan).

Harapan tingkat hasil investasi dari dana (disesuaikan dengan inflasi) = 3%

Perkiraan dana dibutuhkan untuk membiayai tertanggung =                                                                       Rp. 3.771.221.000

Ditambah dengan No. 1-5 di atas                                                                                                                                                Rp. 1.464.000.000

Rp. 5.235.221.000

Dikurangi asuransi yang masih aktif                                                                                                                                 (Rp. 2.100.000.000)

Jumlah uang pertanggungan asuransi yang diperlukan Pak Harry adalah       Rp. 3.135.221.000

Demikian contoh perhitungan kebutuhan uang pertanggungan Pak Harry berdasarkan kebutuhan penghasilan keluarganya. Bagaimana dengan Anda? Sudah cukupkah uang pertanggungan yang Anda miliki? Segera hubungi kami apabila Anda membutuhkan bantuan dalam menghitung kebutuhan uang pertanggungan Anda.

Salam Planners