Setiap waktu kecelakaan mengintai diri kita, baik itu di dalam atau pun di luar rumah.

Menurut Badan Pusat Statistik (BPS), angka kecelakaan di Indonesia meningkat dari 66.488 (2010) menjadi 108.696 kejadian pada tahun 2011.

Sudahkah anda melindungi diri anda dengan asuransi jiwa dan cacat tubuh akibat kecelakaan?

Salam Planners

 

Siang Planners, Kali ini kita akan membahas tentang manfaat-manfaat asuransi tambahan (riders) pada unit link. Seperti yang telah dibahas pada berita kami yang lalu, unit link adalah produk investasi dan asuransi yang sangat fleksibel. Nasabah deapat menentukan sendiri besarnya nilai investasi yang diinginkan, menentukan dan memindahkan jenis dana investasi (fund) yang akan diinvestasikan, dan menentukan besarnya Uang Pertanggungan serta memilih sendiri manfaat-manfaat asuransi tambahan yang akan diambil, sesuai dengan kebutuhannya.

Prinsip dasar asuransi adalah mengalihkan risiko hidup nasabah kepada perusahaan asuransi. Risiko-risiko hidup yang dialami oleh setiap manusia terdiri dari risiko kematian, risiko kondisi kritis, risiko kecelakaan, risiko cacat, dan risiko hidup terlalu lama. Manfaat asuransi tambahan diciptakan untuk mengatasi risiko-risiko tersebut.

Adapun manfaat-manfaat asuransi tambahan yang dapat dipilih adalah sebagai berikut: Secara umum, manfaat asuransi tambahan terdiri dari perlindungan terhadap kondisi kritis, perlindungan kecelakaan, perlindungan cacat tubuh, perlindungan keberlangsungan pembayaran premi selama mengalami kondisi kritis, dan perlindungan rawat inap rumah sakit. Setiap perusahaan asuransi jiwa memiliki produk dan ketentuan masing-masing mengenai manfaat asuransi tambahan (riders). Namun, pada kesempatan ini penulis hanya akan membahas produk-produk asuransi tambahan (riders) yang ada pada PRUlink Assurance Account dari Prudential Life Assurance.

Perlindungan Penyakit Kritis

Setiap manusia memiliki risiko terkena penyakit kritis, yang memakan biaya yang sangat besar untuk pengobatan dan biaya rumah sakit. Apabila kita sampai mengalaminya, siapa yang akan membayarkan semua biaya tersebut, jika kita tidak memiliki asuransi perlindungan terhadap kondisi kritis? Prudential Life Assurance mau menanggungnya untuk anda.

Perusahaan asuransi jiwa ini memiliki enam jenis produk perlindungan terhadap penyakit kritis. Diantaranya adalah PRUcrisis Cover 34, PRUcrisis Cover Benefit 34, PRUmultiple Crisis Cover, PRUcrisis Income, PRUearly Stage Crisis Cover, dan PRUjuvenile Crisis Cover.

1.  PRUcrisis Cover 34 (CC34)

Uang Pertanggungan (UP) PRUcrisis Cover 34 (minimal 20 juta, maksimal sama dengan UP dasar) akan dibayarkan dengan mengurangi UP dasar, apabila tertanggung utama telah memenuhi salah satu dari 34 kondisi kritis. Jika dilakukan tindakan Angioplasti, 10% dari UP CC34 (maksimal Rp. 75.000.000) akan diberikan sebanyak satu kali. Usia masuk perlindungan penyakit kritis ini adalah 6-60 tahun, masa perlindungan s/d usia 55, 65, 70, 75, 80, atau 85.

2. PRUcrisis Cover Benefit 34 (CCB34)

Apabila tertanggung utama telah memenuhi salah satu dari 34 kondisi kritis atau meninggal dunia, UP CCB34 akan dibayarkan TANPA mengurangi UP dasar. Jika dilakukan tindakan Angioplasti, 10% dari UP CCB34 (maksimal Rp. 75 juta) akan dibayarkan sebanyak satu kali. Usia masuk untuk rider ini adalah 6-60 tahun. Masa perlindungan dapat dipilih dari s/d usia 55 tahun, 65 tahun, 70 tahun, 75 tahun, 80 tahun, atau 85 tahun. UP minimum dari CCB34 adalah Rp. 20 juta, UP maksimum 3 kali UP dasar.

3. PRUmultiple Crisis Cover (MCC)

Manfaat asuransi tambahan ini memberikan maksimal tiga kali klaim apabila tertanggung utama memenuhi kriteria kondisi kritis. Jadi di sini nasabah dapat melakukan klaim untuk tiga kondisi kritis yang berbeda (kecuali kanker) ditambah satu kali angioplasti. Usia masuk asuransi tambahan ini adalah 6-60 tahun, dengan pilihan masa perlindungan sampai dengan 55, 65, 70, 75, 80, dan 85. UP minimal sebesar 20 juta dan maksimal sebesar 3 kali UP dasar.

4. PRUcrisis Income (CI)

Rider ini menyediakan manfaat pendapatan bulanan bagi tertanggung utama sebesar UP CI dibagi 12, dibayarkan apabila tertanggung utama memenuhi kriteria salah satu dari 34 kondisi kritis hingga masa pertanggungan yang dipilih berakhir atau meninggal (mana yang terjadi lebih dulu). Usia masuk CI adalah 16-60 tahun. Adapun pilihan masa perlindungan CI adalah s/d usia ke 55, 65, 70, 75, 80, atau 85. UP CI minimal Rp. 20 juta, maksimal 3 kali UP dasar.

5. PRUearly Stage Crisis Cover (ESCC)

UP ESCC diberikan jika tertanggung utama memiliki salah satu dari 34 kondisi kritis stadium awal (early), menengah (intermediate) dan akhir (advanced). usia masuk dari 6-60 tahun, pilihan masa perlindungan s/d usia 55, 65, 70, 75, 80 atau 85 tahun. UP ESCC minimal Rp. 20 juta, maksimal 3 kali UP dasar atau 1 miliar rupiah.

Pada rider ini terdapat perlindungan untuk komplikasi diabetes dan kebutaan pada kedua mata. Selain itu, untuk kondisi kritis stadium awal nasabah dapat melakukan klaim sebanyak dua kali, yaitu 50% dari UP ESCC pada stadium awal dan 100% dari UP ESCC untuk stadium menengah akan dibayarkan tanpa mengurangi UP dasar. Maksimum total manfaat yang dapat dibayarkan adalah s/d 140% UP ESCC dan tidak terdapat masa tunggu untuk klaim pertama ke klaim selanjutnya. Untuk kondisi kritis stadium awal (early stage), diagnosa atas klaim pertama berbeda dengan klaim berikutnya.

6. PRUjuvenile Crisis Cover (JCC)

Rider ini merupakan perlindungan kondisi kritis yang ditujukan khusus untuk anak-anak.  Usia masuk JCC adalah sejak 30 hari setelah lahir sampai dengan usia 15 tahun. Rider ini memberikan pertanggungan sampai dengan usia 18 tahun. UP JCC minimal sebesar Rp. 20juta, maksimal 3 kali UP dasar atau tidak lebih dari 2 miliar rupiah  (PAA).

Setelah mempelajari manfaat-manfaat asuransi tambahan (riders) untuk perlindungan kondisi kritis di atas, rider yang manakah yang sesuai dengan kebutuhan anda dan keluarga anda? Hubungi kami untuk konsultasi lebih lanjut tentang manfaat asuransi tambahan ini.

Salam Planners

Sudahkah anda membuat perencanaan keuangan, termasuk memproteksi kekayaan anda dengan membeli polis asuransi? Kalau sudah, sudah sesuaikah asuransi yang anda beli tersebut dengan kebutuhan anda?

Seperti kata Mario Teguh,

Asuransi hanya bisa dibeli ketika anda sehat, anda tidak bisa membeli asuransi dalam keadaan sakit / memerlukan asuransi

Simak ulasan kami siang ini mengenai manfaat asuransi tambahan (Riders) pada unit link

Salam Planners

Siang Planners

Hari ini kita akan membahas tentang manfaat asuransi pada unit link. sebagaimana yang telah kita ketahui, bahwa unit link adalah produk keuangan yang terdapat unsur investasi dan asuransi di dalamnya. Secara umum, manfaat asuransi di dalam produk unit link terdiri dari asuransi utama (assurance account), berupa manfaat asuransi jiwa (life assurance) dan asuransi cacat tetap dan total (Total & Permanent Disablement), dan manfaat-manfaat asuransi tambahan (riders).

Manfaat asuransi jiwa berupa uang pertanggungan  diberikan apabila tertanggung utama mengalami musibah yang menyebabkan kematian. Besarnya uang pertanggungan ditentukan pada awal pengajuan pembuatan polis. Tujuan utama dari manfaat ini adalah agar keluarga dari tertanggung utama dapat meneruskan hidupnya walau pun telah kehilangan pencari nafkah utama.  Sedangkan manfaat asuransi cacat tetap dan total (TPD)  berupa uang pertanggungan akan diberikan apabila tertanggung utama mengalami cacat tubuh tetap dan total, yang disebabkan baik oleh kecelakaan atau pun penyakit.

Jika tertanggung utama mengalami musibah kematian, maka keluarganya akan menerima manfaat berupa uang pertanggungan secara penuh, beserta nilai tunai (apabila ada). Namun, apabila tertanggung utama mengalami cacat tetap dan total sehingga tidak bisa bekerja dan menghasilkan pendapatan lagi, maka dia akan menerima santunan berupa uang pertanggungan. Uang pertanggungan ini akan diberikan dalam dua tahap, yaitu tahap pertama diberikan sebanyak 20 persen dari total uang pertanggungan ditambah nilai tunai (apabila ada), pada hari ke 180 setelah tertanggung utama dinyatakan menderita TPD. Sisanya (80%), akan diberikan pada bulan ke-12 (1 tahun) setelah diberikannya uang pertanggungan tahap pertama. Apabila manfaat asuransi utama ini telah diklaim, maka dengan sendirinya kontrak antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi berakhir dan polis asuransi unitlink akan ditutup. Besarnya uang pertanggungan yang diberikan untuk TPD adalah 2 Miliar rupiah. Apabila tertanggung utama memiliki uang pertanggungan di atas 2 Miliar rupiah, maka baginya akan diberikan dua pilihan. Pilihan pertama, pemegang polis membatalkan polis dan menerima uang tunai yang dibayarkan bersamaan dengan dikeluarkannya UP tahap pertama sebesar 20% dari 2 miliar rupiah. Pilihan ke-dua, pemegang polis tetap meneruskan polis (dengan sisa UP), sehingga nilai tunai tidak dibayarkandan jumlah unit yang ada digunakan untuk membayar biaya asuransi dan administrasi setiap bulan, sampai Tertanggung utama meninggal atau menutup polis, mana yang lebih dulu.

Selain manfaat asuransi utama di atas, pada unit link assurance account terdapat beberapa manfaat asuransi tambahan (riders) yang jenis dan jumlah uang pertanggungannya dapat ditentukan sendiri oleh nasabah, sesuai dengan kebutuhannya. Manfaat-manfaat asuransi tambahan tersebut diantaranya adalah manfaat perlindungan terhadap penyakit kritis (Critical Illness), perlindungan terhadap kecelakaan dan cacat tetap dan total, perlindungan kesehatan, serta perlindungan terhadap keberlangsungan pembayaran premi asuransi dan investasi apabila tertanggung utama mengalami penyakit kritis atau musibah kecelakaan dan/atau kematian.

Manfaat asuransi tambahan akan kami bahas pada berita kami selanjutnya besok siang, pada waktu yang sama. Stay tuned..

Salam Planners

Sebelum beraktifitas pagi hari ini, mari kita introspeksi diri. Sudah kah anda memproteksi diri dan keluarga anda? Jika pada suatu saat terjadi musibah pada diri anda sebelum anak anda mampu mandiri, sudah kah anda pastikan bahwa mereka masih dapat meneruskan hidup dan bersekolah untuk mencapai cita-cita mereka?

Jika belum, hubungi perencana keuangan anda dan pastikan anda dan keluarga anda mendapatkan proteksi yang terbaik, sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan anda.

Salam Planners