Dear Planners,
Dalam mencapai impian hendaknya kita pakai prinsip berikut:
“Live as if you were to die tomorrow. Learn as if you were to live forever.”
Mahatma Gandhi
Gagal? Coba lagi!
“Our greatest glory is not in never falling, but in rising every time we fall.”
― Confucius
Obligasi, ORI, dan Sukuk Ritel
Dear Planners,
Pada tulisan yang lalu telah kita bahas mengenai tabungan/investasi untuk tujuan keuangan di bawah 5 tahun, diantaranya adalah deposito, tabungan berjangka, obligasi, reksa dana pasar uang, dan reksa dana pendapatan tetap. Pada tulisan kali ini akan dibahas lebih lanjut mengenai obligasi, ORI, dan Sukuk Ritel.
3. Obligasi
Obligasi adalah surat pernyataan hutang dari penerbit obligasi kepada pemegang obligasi beserta janji untuk membayar kembali pokok hutang pada saat tanggal jatuh tempo pembayaran. Selain itu, pemilik hutang juga membayarkan kupon atas hutang tersebut secara periodik selama masa hutang berlangsung. Biasanya jumlah investasi di obligasi sebesar minimal Rp.100 juta. Obligasi akan memberikan kupon yang besarnya merupakan persentase dari nilai dasar obligasi. Apabila investor memiliki obligasi bernilai dasar Rp. 100 juta dengan masa jatuh tempo 3 dan kuponnya 10% dibayarkan per tahun, maka setiap tahun si pemegang obligasi akan memperoleh Rp. 10 juta dari investasinya.
Obligasi Ritel Indonesia (ORI)
Suatu bentuk Surat Utang Negara (SUN) yang dapat dibeli oleh investor ritel. Dengan diterbitkannya surat ini, maka pemerintah membuka kesempatan bagi masyarakat untuk ikut mendanai pembangunan pemerintah. Dengan kontribusi dana yang ada, pemerintah memberikan imbal hasil berupa kupon yang dibayarkan setiap bulannya. Biasanya, ORI berjangka waktu antara 3 sampai 4 tahun.
Sukuk Ritel
Surat berharga yang dikeluarkan berdasarkan prinsip syariah, sebagai bukti atas bagian penyertaan terhadap aset Surat Berharga Syariah Negara, baik dalam mata uang rupiah mau pun dalam valuta asing melalui agen penjual. Seperti halnya Obligasi Ritel, Sukuk juga dimiliki secara bersama oleh beberapa orang investor. Sebagai imbalannya, investor akan mendapatkan bagi hasil.
Sukuk Ritel dan ORI dapat dibeli melalui agen penjual resmi yang telah ditunjuk oleh pemerintah. Agen-agen ini adalah bank-bank nasional dan perusahaan sekuritas. Setiap seri ORI atau Sukuk Ritel belum tentu memiliki paket agen penjual yang sama.
Jadikan Orang Terdekat Anda Sebagai Motivasi Anda untuk Sukses
Dear Planners,
Terkadang orang-orang di sekitar kita bisa menjadi motivasi bagi kita untuk sukses. Oleh karenanya, carilah dan bertemanlah dengan orang-orang yang bisa membuat Anda lebih sukses, seperti yang dikatakan oleh Abraham Lincoln berikut ini:
“I’m a success today because I had a friend who believed in me and I didn’t have the heart to let him down.”
Salam Sukses!
Dare to Be, Planners…
When a new day begins, dare to smile gratefully.
When there is darkness, dare to be the first to shine a light.
When there is injustice, dare to be the first to condemn it.
When something seems difficult, dare to do it anyway.
When life seems to beat you down, dare to fight back.
When there seems to be no hope, dare to find some.
When you’re feeling tired, dare to keep going.
When times are tough, dare to be tougher.
When love hurts you, dare to love again.
When someone is hurting, dare to help them heal.
When another is lost, dare to help them find the way.
When a friend falls, dare to be the first to extend a hand.
When you cross paths with another, dare to make them smile.
When you feel great, dare to help someone else feel great too.
When the day has ended, dare to feel as you’ve done your best.
Dare to be the best you can –
At all times, Dare to be!
Untuk Tujuan Keuangan di Bawah 5 Tahun, Menabung di Mana?
Dear Planners,
Kemarin kita sudah bahas mengenai contoh simpanan untuk keperluan jangka pendek (kurang dari 1 tahun). Kali ini, kita akan bahas mengenai jenis-jenis tabungan/investasi yang bisa dilakukan untuk memenuhi keperluan di bawah 5 tahun. Ada lima jenis tabungan/investasi untuk memenuhi kebutuhan ini, yaitu:
- Deposito
- Tabungan Berjangka
- Reksa Dana Pasar Uang
- Obligasi
- Reksa Dana Pendapatan Tetap.
Masing-masing jenis tabungan/investasi di atas memiliki karakteristik yang berbeda yang akan dibahas secara lebih detail sebagai berikut:
1. Deposito
Deposito adalah produk investasi yang memiliki jangka waktu tetap (1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, atau 1 tahun) dan bisa memberikan tingkat bunga yang lebih baik daripada tabungan biasa. Bunga ini dibayarkan dalam interval sesuai dengan periode penempatan yang diambil. Apabila uang yang telah ditempatkan di deposito diambil setelah jatuh tempo, maka akan diperoleh modal pokok awal ditambah bunga hasil penempatan. Oleh karena itu, investasi ini cocok untuk tempat penyimpanan sementara saat memperoleh uang dalam jumlah banyak, sebelum digunakan dalam waktu dekat.
Apabila Anda bertujuan untuk menambah arus kas, Anda bisa pilih fitur bunga disalurkan ke rekening tabungan. Namun, karena bunga rata-rata dari deposito di bawah 8% pertahun, Anda harus menempatkan modal sejumlah 150 juta untuk mendapatkan hasil sebesar 1 juta perbulan. Namun, apabila tujuan Anda adalah mencari kenaikan modal Anda bisa pilih fitur Interest Reinvested, agar nilai deposito Anda terus bertambah.
Namun, kekurangan dari deposito adalah apabila dana yang ditempatkan diambil sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan terkena penalti, sehingga mengurangi pendapatan bunga, juga bunga untuk bulan berikutnya tidak bisa Anda dapatkan. Apabila Anda tidak memberikan instruksi apa pun, deposito yang sudah jatuh tempo bisa terkena Automatic Roll Over (ARO). Apabila Anda tahu pasti kapan akan menggunakan dana yang Anda simpan, pastikan Anda tidak memilih fitur ini saat mengisi aplikasi, karena bank akan memperpanjang jangka waktu penempatan secara otomatis. Selain itu, bunga hasil deposito akan dipotong pajak, sehingga apabila deposito 1 bulan memberikan bunga 7% per tahun, maka hasil bersih yang akan diterima adalah 5,6% per tahun.
2. Tabungan Berjangka
Tabungan berjangka merupakan perpaduan antara tabungan biasa dan produk asuransi. Dengan tabungan ini, pemilik dana harus menyetorkan sejumlah dana dengan jumlah tertentu secara rutin selama periode waktu yang telah ditentukan (6 bulan sampai 5 tahun). Apabila belum mencapai jangka waktu yang telah ditentukan, pemilik dana belum boleh menarik dananya. Oleh karena itu, apabila dana ditarik sebelum jatuh tempo, maka akan dikenakan penalti seperti deposito. Bunga yang diberikan biasanya sedikit lebih rendah daripada deposito dan lebih tinggi dari pada bunga tabungan biasa. Namun, apabila terjadi risiko kematian atau cacat total permanen terhadap pemilik rekening, fitur asuransi pada tabungan berjangka akan meneruskan setoran sehingga dana yang diinginkan tetap terjamin ada saat jatuh tempo.
Happy 1st Anniversary, CHAMPIOne Wealth Planner!
Tidak terasa sudah 1 tahun Kita melangkah bersama. Berbagi dan melayani dalam hal perencanaan keuangan melalui dunia maya. Kami telah menjangkau sampai dengan 42.264 kunjungan orang-orang yang ingin menambah ilmu tentang perencanaan keuangan, dengan BEST VIEWS mencapai 325 views dalam 1 hari. Topik yang Kami posting telah mencapai 1.079 buah.
Berita Kami menjangkau seluruh Indonesia, bahkan sampai ke negara-negara lain seperti Amerika, Singapura, Malaysia, Belanda, Jepang, Kanada, Kroasia, Norwegia, Australia, Saudi Arabia, Dubai, Mesir, dan lain sebagainya. Semoga apa yang Kami berikan ini dapat memberikan manfaat yang sebesar-besarnya bagi Anda semua, dan mendorong Anda untuk segera memiliki Perencanaan Keuangan melalui Kami tentunya.
Kami sadar bahwa Kami masih jauh dari sempurna, oleh karena itu dengan semua ketulusan dan kerendahan hati, Kami mengharapkan kritik dan saran yang membangun supaya Kami menjadi jauh lebih baik ke depannya. Semoga semua perjuangan Kami selama ini memberikan manfaat bagi Anda dan Kami juga tentunya.
Once again, Happy 1st Anniversary for CHAMPIOne Wealth Planner….
Night Quote
Dear Planners,
“You can’t stop the future
You can’t rewind the past
The only way to learn the secret
…is to press play.”
― Jay Asher, Thirteen Reasons Why
Satu-satunya cara untuk mempelajari rahasia kehidupan adalah dengan memencet tombol “Play”, karena Anda tidak bisa menghentikan masa depan atau pun mengembalikan masa lalu. Yang perlu Anda lakukan adalah tetap menjalani kehidupan Anda.
Salam perencanaan
Di Mana Kita Menyimpan Uang?
Dear Planners,
Kemarin telah kita bahas mengenai perbedaan antara simpanan, tabungan, dan investasi. Simpanan digunakan untuk keperluan jangka pendek, tabungan digunakan untuk keperluan jangka menengah, dan investasi digunakan untuk keperluan jangka panjang atau menjaga kita agar tetap kaya.
Di mana kita bisa menyimpan uang untuk simpanan?
1. Amplop
Walau pun metode ini sudah tidak populer lagi untuk digunakan, masih ada sebagian kecil masyarakat kita yang menyimpan uang belanjanya di dalam amplop atau kaleng, sebelum dibelanjakan untuk keperluan sehari-hari.
2. Rekening Giro
Seiring dengan berkembangnya teknologi informasi, maka sebagian orang mulai menyimpan uangnya di rekening giro, yang memberikan fasilitas buku cek dan penarikan dana ketika saldo sudah nol, dengan membayarkan bunga overdraft. Dengan buku cek tersebut, nasabah bisa bertransaksi dengan menuliskan cek bagi siapa saja, dan penerima cek tersebut bisa menguangkan cek tersebut di bank-bank terdekat. Agar transaksi berhasil, pada rekening nasabah tersebut harus ada dana yang cukup. Apabila nasabah melakukan penarikan setelah saldonya nol, maka nasabah tersebut harus dapat mengembalikan saldo minimum dalam hitungan hari, seperti meminjam ke bank dalam tempo harian.
3. Rekening Tabungan Biasa
Metode ini adalah yang paling populer di masyarakat kita sekarang ini. Dengan menyimpan uangnya di rekening tabungan di bank, masyarakat bisa bertransaksi melalui teller dengan membawa buku tabungan, bertransaksi menggunakan kartu ATM/kartu prabayar yang berfungsi sebagai kartu debit, atau bertransaksi secara online di mana saja dengan menggunakan internet atau sms banking. Walaupun tabungan memberikan bunga setiap bulannya, namun biaya-biaya administrasi yang dikenakan juga beragam untuk setiap jenis transaksi yang kita lakukan, sehingga bisa jadi besarnya biaya administrasi dan pajak lebih besar daripada bunga yang diterima oleh nasabah. Oleh karena itu, tabungan hanya bisa digunakan sebagai tempat menyimpan uang dalam jangka pendek, sebelum akhirnya dibelanjakan.
Sekian penjelasan kami mengenai simpanan dan metode menyimpan uang. Apabila Anda mempunyai pertanyaan, silakan hubungi kami dengan bertanya di kolom komentar atau kirimkan pertanyaan Anda melalui email.
Salam Planners
Be The Change that We Seek
Dear Planners,
“Change will not come if we wait for some other person, or if we wait for some other time. We are the ones we’ve been waiting for. We are the change that we seek.”
― Barack Obama
Jangan pernah menunggu orang lain atau kesempatan untuk berubah, karena diri kita sendirilah yang dapat membawa perubahan terhadap kehidupan kita.
Salam Perubahan!
CHAMPIOne Wealth Planner 